国家统计局数据显示，2024年末，我国60岁及以上人口突破3亿人，占全国人口总数的22.0%。面对人口老龄化的严峻挑战，2025年政府工作报告明确将个人养老金制度列为 "第三支柱养老保险" 发展重点。作为人社部全国统一的个人养老金信息管理服务平台承建方，易联众通过技术创新构建起政策实施的 "数字底座"，支撑全国 7000 万个人养老金参保人享受税收优惠，数智赋能养老保障体系建设，助力实现"老有所养"的美好民生愿景。 一：政策演进，个人养老金制度写进2025政府工作报告 自2022年在全国36个先行城市及地区启动第三支柱养老保险试点，个人养老金制度稳步推进。2022年4月，《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》明确要求由人社部组织建设个人养老金信息管理服务平台；2024年12月，人社部等五部门联合印发《关于全面实施个人养老金制度的通知》，个人养老金制度在全国推开，政策红利持续释放。截至2024年底，个人养老金全国参保人数已突破7000万。2025年，“加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度”写进了政府工作报告，这一举措必将推动我国养老保障体系建设迈入提质增效新阶段。 作为我国多层次养老保险体系的创新实践，个人养老金制度通过构建"第三支柱"养老保障框架，能够有效缓解人口老龄化带来的压力。同时，作为资本市场重要的长期资金来源，不仅能够激励个人积累养老资产，还推动了养老金融产品创新与服务升级。此外，作为连接个体责任与社会发展的制度创新，个人养老金制度通过税收优惠（年缴上限1.2万元，享最高5400元免税）实现二次分配，在优化经济结构的同时，构建起代际契约共识，为实现积极老龄化社会提供制度保障，最终达成个人财富积累与社会可持续发展的双向赋能。 二：技术筑基，构建政策实施的智能中枢 个人养老金信息管理服务平台以"账户制"为核心，采用"一体两翼"总体架构。其中，“一体”即个人养老金信息平台，是支撑个人养老金业务运行的核心；“两翼”分别为商业银行和三大金融行业平台。 在个人养老金制度全面实施的过程中，平台承担个人养老金业务流转中枢职能，支撑账户开立、信息核验、数据交互、综合监管等核心功能，实现人社部、金融机构、税务系统等多主体间的业务协同与数据贯通。 平台具备几大核心功能： 1.制度运行监测 支持业务部门全面掌握个人养老金制度运行情况，包括但不限于个人参加个人养老金情况，各参与金融机构参加个人养老金情况，储蓄、理财、商业养老保险、公募基金等类个人养老金产品交易情况。 2.智能化监管 对超缴、缴费退回、产品交易等提供综合监管，支持对违规机构暂停参与资格。 3.动态展示及监测 按照业务部门要求的统计口径及频率，提供个人养老金制度统计报表，通过大屏动态实现对个人养老金制度运行情况的动态展示，及与参与金融机构间系统对接情况的动态监测。 平台对接多方系统，实现信息的实时核验或批量报送，形成业务闭环： 与商业银行、金融行业平台、国家税务总局系统对接：集中管理个人养老金账户，为相关机构提供开户核验、缴费核验、账户变更、凭证打印、数据汇聚等服务。 与人社部的养老保险全国统筹系统、社保信息比对查询系统、社保卡持卡人员基础信息库等对接：核验参加人基础信息、基本养老保险参保信息、社保卡信息等。 与国家税务总局相关系统对接：支持参加人享受税收优惠政策。与各省业务系统对接，支持各省级人社部门获取本省个人养老金数据，开展参加扩面，提高个人养老金参加率、缴费率。 三：平台攻坚，突破高并发行业壁垒 在个人养老金信息管理服务平台建设过程中，易联众个人养老金项目团队展现出卓越的技术攻坚能力。面对高并发的数据库读写操作挑战，项目团队通过多项技术突破构建起高可靠、高性能的系统底座。 热点数据缓存：通过热点数据缓存，有效减少对数据库的频繁访问，降低了系统的响应时间。 本地建表：提升数据的本地化处理效率，减少了数据传输过程中的延迟和损耗。 索引优化：为查询速度提供了关键支持，大大提高了数据查询的效率。 垂直分片技术：在降低数据库压力和提升系统性能方面发挥了重要作用，确保了系统在高并发情况下的稳定运行。 这些技术举措不仅解决了高并发情况下数据库I/O压力过大的问题，确保了系统的高效稳定运行，同时也增强了系统的可靠性，为用户提供更加优质、便捷的服务体验。 “老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安”，不仅是一个美好的愿景，更是全社会共同追求的目标。在人口老龄化不断加剧的时代背景下，完善养老保障体系已成为国家发展进程中刻不容缓的重要任务，紧密关乎着民生福祉的提升与社会的和谐稳定。个人养老金信息管理服务平台，以数字化技术提升养老服务的效率和质量，优化养老资源的配置，为"第三支柱"养老保障体系提供有力支撑。未来，易联众将持续深化技术创新，助力国家构建多层次养老保障体系，让 3 亿银发群体在数字时代享受更高质量的晚年生活。 |
